晋城市人民政府
关于加快发展现代保险服务业的实施意见
发布单位: 晋城市人民政府
晋市政发〔2015〕22号
2015年12月31日
各县(市、区)人民政府、开发区管委会,市人民政府各委、办、局:
    
  为深入贯彻落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)、《山西省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》(晋政发〔2014〕36号)和全省金融振兴推进大会精神,进一步加快我市现代保险服务业快速健康发展,为我市全面建成小康社会提供全方位、多层次、宽领域的保险保障和服务。结合我市实际,现就进一步加快发展现代保险服务业提出以下意见:
    
  一、加快发展我市现代保险服务业的总体要求
    
  1.指导思想。紧紧抓住国家加快发展现代保险服务业和全省推进金融振兴双重战略机遇,围绕我市实现“六大发展”、推进“一争三快两率先”等重大目标任务,支持现代保险服务业加快改革创新、扩大开放力度、健全市场体系、提升发展质量,使现代保险服务业成为完善金融体系、实现金融振兴的重要力量,充分发挥现代保险服务业在促进经济转型、转变政府职能、带动扩大就业、完善社会治理、保障改善民生的重要支撑作用。
  2.发展目标。到2020年,保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到 3500元/人,保险的经济“助推器”和社会“稳定器”作用得到充分发挥,保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为提高保障水平和保障质量的重要渠道,成为政府改进公共服务和加强社会管理的有效工具。
    
  二、推动保险服务经济转型发展
    
  3.积极参与项目建设。发挥保险资金投资期限长、资金量稳定、成本较低的优势,用足用好保险资金运用政策,拓宽保险资金投资渠道。与大型保险集团开展战略合作,推动我市与保险机构在包括保险资金运用在内的全面合作,加快保险资金进入我市实体经济的步伐。建立保险资金投资晋城建设的引进机制,加强重点项目遴选和推介,建立投资项目库。支持保险资金参与我市投融资平台建设,引导保险资金通过股权、债权等方式参与我市高速公路、高铁、能源、水利、城镇化建设等基础设施项目建设,为经济建设提供资金支持。发挥政府引导基金带动作用,探索吸引保险资金与我市合作设立股权投资引导基金或设立子基金,按照市场化方式运作,为政府鼓励发展重点领域提供资金支持。
  4.大力支持实体经济。探索股权投资、固定回报等融资模式,利用保险资金支持煤电、煤化工、装备制造、新能源、新材料、旅游文化、现代农业等特色、新兴产业建设,参与国有大型企业和金融企业重组改制,为企业提供资本支持和增值服务。支持保险资金参与养老及健康服务业产业链整合,投资建设养老社区等养老服务产业。探索运用保险资金以股权投资、战略合作等方式设立医疗机构、参与公立医院改制、设立健康管理服务机构。
  5.开展中小微企业贷款保证保险。优化银行与保险机构的合作模式,加大财政扶持力度,创新风险分担机制,拓宽小微企业、“三农”和创业者的信贷渠道。加快落实《晋城市中小微企业贷款保证保险办法(试行)》,按照“小额、分散”原则,利用小额贷款保证保险为小微企业、“三农”和创业者提供信用增级,实现“无抵押、无担保”融资。
  6.创新服务经济方式。不断促进保险与文化旅游产业深度融合、相互联动,配合我市特色旅游产业发展,积极发展旅游意外伤害保险、旅游景区公众责任保险。大力发展出境人员意外伤害险,有效保障我市出境人员人身安全,支持保险机构直接介入旅游事故的事后救助和善后处理。积极发展文化产业保险、物流保险,探索演艺、会展责任险等新兴保险业务,促进第三产业发展。支持设立科技保险专营机构,创新科技保险产品和服务模式,鼓励发展为高新技术企业关键设备、产品研发、成果转化分担风险的保险产品。积极发展个人消费贷款保证保险,释放居民消费潜力。加快发展出口信用保险和国内贸易信用保险,促进我市外贸稳定增长。
    
  三、统筹发展城乡养老和医疗健康保险
    
  7.改革创新养老保险产品服务。支持保险机构开展企业年金受托、账户和投资管理。支持有条件的企业建立职业年金和商业养老保障计划。积极发展个人储蓄性养老保险产品,稳步发展理财型养老保险产品,推动个人储蓄性养老保险发展。支持开展住房反向抵押养老保险试点,积极申报个人税收递延型养老保险试点。探索推进具有资质的保险机构开展各类养老保险经办服务,加快发展涵盖居家养老、社区养老、老年人医疗护理服务等方面的综合性养老保险服务,实现养老服务、医疗护理和养老保险有机结合。
  8.发展多样化健康保险服务。鼓励商业保险机构发展与基本医疗保险相衔接的商业健康保险,创新商业性长期护理保险、残疾人康复医疗保险以及与健康管理相关的健康保险产品,并提供疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务。加快发展商业补充医疗保险、失能收入损失保险、独生子女家庭保障计划等产品,为经济困难群体、残疾人和失独、失能高龄老年人等提供人身意外伤害保险和医疗救助。开展计划生育、妇女儿童、中小学生、医护人员、残疾人等系列健康保险和意外伤害保险。按照全面开展城乡居民大病保险工作的要求,做好城乡居民大病保险承办工作。与医疗、体检、护理等机构开展合作,推动保险机构参与对医疗行为的监督和对医疗费用的控制,促进医疗服务行为规范化。
    
  四、大力发展财产损失和责任保险
    
  9.运用保险机制健全灾害事故防范救助体系。将保险纳入灾害事故应对条例、预案等制度体系中,优化理赔服务流程,提高处置效率。逐步提高财政防灾救灾资金用于购买商业保险的比例,放大财政资金使用效益。积极发展企业财产保险、工程保险、机动车辆保险、家庭财产保险等,增强社会抵御风险能力。完善道路交通事故救助基金管理模式,推广交通事故快处快赔机制。结合我市各类灾害事故发生特点和社会民生发展需求,研究建立以商业保险为平台、多层次风险分担为保障的巨灾保险制度,分散因自然灾害、重大公共安全事故、重大环境污染事故、重大安全生产事故等造成的人员伤害和财产损失。在沁水、陵川等特殊地理环境的县试点开展自然灾害公众责任险。
  10.加快发展责任保险。探索建立与公众利益关系密切的安全生产、环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、校园安全、高危行业、特种设备安全生产和诉讼保全责任保险等地方性强制责任保险制度,构建“平安晋城”保险服务体系。出台环境污染强制责任保险试点政策,在煤炭、化工等重污染高风险行业试行强制保险。积极争取煤炭行业实行商业保险与安全生产风险抵押金保险化配套改革试点工作。建立公众责任保险、火灾公众责任保险、食品安全责任保险、特种设备安全责任保险等险种的强制实施制度。在公众聚集场所、火灾高危单位及易燃易爆危险物品生产、仓储、经营等单位全面推行火灾公众责任强制保险。建立特种设备安全责任保险制度,进一步扩大电梯责任保险工作。在食品加工、餐饮服务等行业推行食品安全责任保险,逐步扩大食品安全责任保险覆盖面。大力推动医疗责任险保险,基本覆盖二级以上公立医院,争取扩大到基层医疗机构。配合做好承运人责任保险等强制保险的监督检查工作,努力实现应保尽保。
    
  五、深入发展“三农”保险
    
  11.不断扩大中央财政支持的农业保险覆盖面。鼓励农民和各类新型农业经营主体分层次自愿参保,扩大农业保险覆盖面,提高保障程度。加大财政扶持力度,逐步将国家补贴的险种全部开展起来,扩大已开展的中央和省级财政支持险种的覆盖率,确保小麦、玉米、能繁母猪、奶牛政策性保险覆盖率达到90%以上。提高市级财政对主要粮食作物的保险补贴,减少或取消县级小麦、玉米等粮食作物保险县级财政保费补贴。逐年增加中央及省市级财政支持的农业保险试点险种。规范地方配套资金预算管理,及时足额发放财政补贴资金,加强资金使用监督检查。
  12.大力发展地方特色保险。各县(市、区)围绕“一县一业一品”现代农业发展战略,综合运用财政补贴方式,大力发展生猪养殖、养羊、设施蔬菜大棚、蚕桑、中药材、核桃等特色农险。积极发展农田水利设施保险。积极探索与农业险种相关的价格指数保险和天气指数保险试点,争取将地方特色农业纳入省级、市级政府财政支持的农业保险范围。鼓励开展商品森林保险试点。推动发展农村住房保险和农机具保险。进一步做好旱灾保险试点工作。
  13.逐步健全“三农”保险服务体系。整合民政、农业、林业、畜牧、渔业、水利、气象和保险等部门资源,向农业保险经营机构提供气象、水文、土地、动物防疫等与农业保险承保理赔服务有关的公共信息,促进农业生产防灾减灾。加强农业保险基层服务体系建设,为农民和农业生产经营组织提供农业保险购买和理赔等服务。发展服务于农业产业化、农民专业合作社的农业保险产品。积极推进农村保险互助社试点,鼓励依法开展多种形式的农业互助。
  14.积极发展农村小额保险。大力发展针对广大农村的保单通俗、保费低廉、保障适度的农村小额保险。引导农民和多方力量投保农村小额保险,鼓励有条件的县(市、区)、乡镇府出资为农民投保农村小额意外伤害保险。
    
  六、不断健全保险市场体系
    
  15.优化保险市场组织体系。支持境内外保险集团在我市设立区域总部、各类分支机构及保险研发中心、资金运用中心、数据备份中心等后台机构。吸引各类资本在我市发起或参股设立地方保险法人机构,提升对外辐射能力。鼓励各类社会资本投资保险业,实现保险市场投资主体多元化。探索设立再保险金融机构、小额保险公司。探索建立村镇保险公司,鼓励发展相互制、合作制、专业自保等新型保险企业组织形式。积极培育专业化、专属性保险中介机构,优化保险中介市场结构。鼓励在我市设立保险交易市场。支持保险中介机构积极发挥在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的作用,更好地为保险消费者提供增值服务。完善保险服务布局,大力建设面向基层,面向社区,面向农村的服务门店和网点,提升保险服务水平。
  16.加强保险行业诚信建设。充分发挥山西省保险行业协会晋城办事处在自律、维权、交流等方面的作用,引导保险机构采取差别化保险费率等手段,对守信者予以激励,对失信者进行约束。推进保险行业诚信体系建设,建立保险从业人员信用档案和保险机构信用评价制度,完善失信惩戒措施,培育保险诚信文化。加大对保险市场“理赔难”、欺诈误导、虚假承保理赔等失信行为的查处力度。探索建立保险业与医疗、交通安全、消防安全、车船税等各类信息的共享机制,将保险信用信息纳入我市统一征信体系建设范围,为保险机构开展信用保证保险业务提供征信服务。增强保险业自我调节、自我完善能力。引导保险机构加强对从业人员的法律、政策、专业技能、职业道德的教育工作。
  17.切实维护保险消费者合法权益。进一步完善保险纠纷诉讼与调解对接机制。督促保险机构及时处理信访投诉,畅通消费者投诉渠道。加强保险投诉处理分析,定期反馈,促进保险机构重视并不断提升服务质量和水平。加强消费者教育,提高消费者的契约意识和维权意识。建立保险业与公安、交警部门的合作机制,严厉打击保险欺诈行为。建立保险行业与司法机关的沟通机制,推动保险诉讼案件审理效率。
  18.逐步提升全社会保险意识。发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用,为保险业改革发展营造良好的舆论环境。将保险纳入中小学、职业院校课程,普及保险知识。鼓励广播电视、平面媒体及互联网等开办保险节目或栏目,对不涉及具体保险机构及产品的行业公益宣传实施免费或费用优惠政策。通过保险“进学校、进农村、进社区、进机关、进企业”等多种形式,深入开展保险教育和宣传,倡导理性投保、依法维权,在全社会形成学保险、懂保险、用保险的浓厚氛围。
  19.严密防范化解金融风险。全面加强对保险市场的风险预测、预警、预防,严守不发生系统性、区域性风险的底线。保险业与公安部门要加强合作,共同打击保险诈骗、保险领域非法经营等违法犯罪行为。在交通事故、医疗等纠纷调解处理工作中发挥保险的作用,推动保险纠纷诉讼、仲裁与调解有效对接。
    
  七、优化保险服务业发展环境
    
  20.建立保险工作定期联系制度。各级政府要将保险纳入社会保障、综合治理、防灾救灾、应急管理、安全监管等相关工作体系,加强对保险工作的指导、协调和推动。市金融工作领导组要做好综合协调、情况调度和政策调研等工作。各职能部门要将发展现代保险服务业各项任务纳入工作目标,分工负责,协调配合,抓好落实,及时研究解决遇到的困难和问题,共同促进发展我市现代保险服务业。加强保险社团组织建设,支持其依法履行自律、维权、协调、交流和宣传职能。
  21.加大政策支持力度。完善金融营商环境,对保险机构注册登记、税费减免、房产确权评估等给予支持。对于保险业管理技术方面的高端人才在户籍、子女入学等方面给予便利。落实企业为职工支付的补充养老、补充医疗保险费以及农业保险等税收优惠政策。对符合条件的保险机构投资兴办养老产业和健康服务业用地优先保障供应。建立保险服务地方经济建设激励机制,支持和鼓励保险业更好地为晋城经济社会发展服务。
    
  各县(市、区)、市直各有关部门要从全市经济社会发展大局出发, 把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹谋划,按照职责分工抓紧制定相关配套措施和工作方案, 切实加强组织领导,强化部门协作,狠抓工作推进,确保各项政策措施落实到位,促进全市现代保险服务业加快健康发展。
    
  附件:重点工作任务分工表
                                        

晋城市人民政府  
2015年9月21日